טיוטת הוראה לחברות התשלומים בנושא ניהול סיכוני הלבנת הון, מימון טרור ומימון פרוליפרציה

ביום 10 ביוני, 2026 פרסמה רשות ניירות ערך טיוטת הוראה לחברות תשלומים בנושא ניהול סיכוני הלבנת הון, מימון טרור ומימון פרוליפרציה, להערות ציבור ("טיוטת ההוראה" או "הטיוטה").

טיוטת ההוראה מפרטת את הדרכים בהן חברת תשלומים נדרשת ליישם את החובות החלות עליה על פי צו איסור הלבנת הון (חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של חברת תשלומים למניעת הלבנת הון ומימון טרור), התשפ"ה-2024 ("הצו") לעניין ניהול סיכוני הלבנת הון, מימון טרור ומימון של נשק להשמדה המונית, תוך יישום גישה מבוססת סיכון (Risk Based Approach). יישום הגישה האמורה מצריך מחברות התשלומים לזהות, להעריך ולהבין את סיכוני הלבנת ההון ומימון הטרור שאליהם הן נחשפות, ולנקוט אמצעים לשם הפחתת הסיכונים באופן אפקטיבי ותוך הקצאת משאבים בהתאם לרמת הסיכון שזוהתה.

הטיוטה כוללת הוראות לעניין אופן ניהול הסיכונים בתחום ויישום החובות כאמור, לרבות בדבר:

• מדיניות ניהול סיכוני הלבנת הון ומימון טרור;
• אחריות ותפקידי הדירקטוריון בנושא;
• מינוי אחראי איסור הלבנת הון ומימון טרור, לרבות הוראות בדבר מעמד, כשירות, תפקידים ועוד של בעל התפקיד האמור;
• חובת ביקורת פנימית;
• זיהוי והערכה של סיכוני הלבנת הון ומימון טרור תוך דרישת גיבוש מסמך הערכת סיכונים;
• אמצעים לניהול הסיכון, לרבות: הוראות בדבר הליך הכרת הלקוח; טיפול במקבלי שירות בסיכון גבוה או בסיכון נמוך להלבנת הון ומימון טרור; הוראות בדבר העברות אלקטרוניות; דרישות בקרה (לרבות בקרה שוטפת ובקרה מוגברת); דרישות ניהול רישומים ושמירתם; הוראות בתחום מימון טרור ופרוליפרציה; הוראות בדבר קביעת נהלים לעניין דיווחים לרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור וכן מתן דיווחים לרשות ניירות ערך בקרות אירועים מסוימים; הוראות בדבר גיוס והדרכת עובדים; הוראות בהקשר פעילות בסיכון (לרבות התנהלות נדרשת במעורבות אנשי ציבור או מאגדים); ניהול סיכונים קבוצתי ועוד.

שימת הלב כי מועד התחילה של ההוראה (כפי שנקבע בטיוטה) לכשתפורסם, הוא בתום 60 ימים ממועד פרסומה.

טיוטת ההוראה כוללת שורה ארוכה של הוראות מהותיות ואנו ממליצים לקרוא אותה בעיון רב. הסקירה דלעיל כללית וניתנה לעזר בלבד ואין בה כדי למצות את כלל הוראות טיוטת ההוראה.

ניתן להעביר הערות ותגובות לטיוטה לרשות ניירות ערך עד ליום 12.7.2026.

נשמח לעמוד לרשותכם במתן הבהרות ובחינת השלכות הטיוטה על פעילותכם וכן בסיוע במתן הערות לה.

לטיוטת ההוראה לחצו כאן.